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Las estafas se han consolidado como una de las categorías de fraude al consumidor de mayor crecimiento a nivel global. Ya no se trata de engaños masivos y fácilmente detectables, sino de esquemas más sofisticados, dirigidos y personales, impulsados por tecnologías avanzadas y una mayor profesionalización del fraude digital.
Este fue uno de los mensajes centrales presentados durante el Visa Latin America Trust Summit 2026, celebrado en Miami, donde Visa (NYSE: V) expuso cómo está evolucionando el fraude y qué acciones está tomando para proteger la confianza que sostiene al comercio digital en todo el mundo.
La confianza, el activo central del comercio digital
Cada vez que una persona acerca una tarjeta, hace clic en “comprar” o envía dinero de forma digital, deposita su confianza en un sistema diseñado para operar de manera instantánea, sin fricciones y con altos niveles de seguridad.
Visa subrayó que los consumidores no deberían tener que pensar como expertos en fraude para realizar transacciones cotidianas. La seguridad debe ser un habilitador invisible del comercio, no una barrera adicional. En este contexto, proteger la confianza se convierte en una responsabilidad estructural para todo el ecosistema de pagos.
Los estafadores operan a plena vista
Uno de los desafíos actuales es que los defraudadores se esconden a simple vista. Se hacen pasar por marcas legítimas, aprovechan situaciones comunes y utilizan tácticas de urgencia para presionar a consumidores desprevenidos.
Aun así, todo fraude deja un rastro. Cada transacción genera datos, y esos datos pueden revelar patrones, comportamientos y conexiones que permiten identificar operaciones ilícitas cuando se analizan de forma sistemática y a gran escala.
Ahí es donde Visa ha puesto uno de sus mayores esfuerzos estratégicos.
Visa Scam Disruption, es ir más allá de la detección
La división Visa Scam Disruption (VSD) representa una evolución en la manera de combatir el fraude. Su objetivo no es solo bloquear transacciones sospechosas, sino identificar, seguir y desmantelar activamente redes completas de estafas.
El equipo está integrado por expertos en ciberseguridad, inteligencia artificial, análisis de datos y operaciones de seguridad, apoyados por tecnología propietaria, herramientas de IA generativa y una base de datos de alcance global.
El enfoque combina inteligencia tecnológica con lógica de investigación, conectando señales dispersas que, de forma aislada, pasarían desapercibidas.
Un caso ilustrativo en México, el fraude en viajes
Un caso reciente permitió dimensionar la magnitud de estas amenazas. Viajeros en México comenzaron a reportar cargos irregulares tras realizar pagos con tarjeta por servicios de taxi y hotel, frecuentemente bajo presión o cuando la tarjeta había sido retirada de su vista.
Aunque los pagos se procesaban a través de lo que parecía ser una plataforma de viajes legítima, las instituciones financieras detectaron comportamientos atípicos y alertaron a Visa. A partir de ese momento, VSD inició el análisis del caso.
Cuando el análisis revela la red completa
Al cruzar información de transacciones con datos de acceso público, el equipo identificó que varios pequeños comercios utilizaban una plataforma de pagos legítima como fachada para cometer fraude de manera sistemática.
Las señales incluyeron:
- Patrones de transacción atípicos
- Tasas de rechazo anormalmente elevadas
- Conductas inconsistentes con operaciones comerciales legítimas
Como resultado, Visa identificó aproximadamente USD 67.2 millones en intentos de fraude y USD 1.17 millones en fraude confirmado.
Remediación coordinada y resultados concretos
En coordinación con la plataforma de pagos y su socio bancario, Visa implementó un plan de remediación formal que incluyó la suspensión de comercios de alto riesgo, verificación de identidad obligatoria para transacciones con tarjeta, refuerzo del monitoreo en tiempo real, reducción de límites de operación y análisis forense diario.
La amenaza evoluciona, la defensa también
Actualmente, los defraudadores están utilizando inteligencia artificial generativa para crear estafas cada vez más convincentes: páginas falsas visualmente impecables, mensajes automatizados altamente personalizados y operaciones que se despliegan en múltiples países en cuestión de horas.
Frente a este escenario, Visa ha acelerado la automatización y desplegado herramientas avanzadas de detección, permitiendo detectar amenazas con mayor anticipación y neutralizarlas con mayor rapidez.
Inversión sostenida para un comercio seguro
Durante los últimos cinco años, Visa ha invertido USD 13,000 millones en ciberseguridad, prevención del fraude y gestión de riesgos. Si bien ningún sistema puede eliminar por completo el fraude, el objetivo es hacer que el comercio seguro sea sencillo y cotidiano, sin fricciones innecesarias para usuarios y comercios.
Esta labor forma parte del monitoreo constante que realizan los equipos de riesgo y seguridad de Visa a nivel global y será analizada con mayor profundidad en el Informe Semestral de Amenazas de Visa – Edición Primavera, enfocado en nuevas tipologías de fraude y tendencias emergentes impulsadas por inteligencia artificial en América Latina y otros mercados.
