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Las pequeñas tiendas de abarrotes, que representan aproximadamente el 15% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, conforman una red de más de un millón de micronegocios en todo el territorio nacional. Recientemente, han comenzado a acceder a una alternativa de financiamiento que utiliza inteligencia artificial para evaluar su capacidad de pago y otorgarles créditos a 15 días.
Propaga, iniciativa cofundada por Michael Seidl, actualmente trabaja con alrededor de 15 mil de estos establecimientos. La empresa tiene como meta llegar a atender a por lo menos 500 mil tenderos en un plazo de dos años, contribuyendo a que estos negocios mantengan un abasto constante de mercancía.
Estos micronegocios, que en muchos casos generan empleo para hasta cinco familias —ejemplos como Abarrotes Lupe o Lonchería Gela ilustran este segmento— han comenzado a utilizar este esquema. Su elegibilidad se determina mediante un análisis de inteligencia artificial que considera, entre otros factores, las preferencias de sus clientes.
El modelo de Propaga busca modernizar la operación de las tienditas tradicionales en Latinoamérica mediante la digitalización de pagos y el acceso a financiamiento.
“Estos pequeños comercios suelen operar principalmente con efectivo para pagar a sus proveedores, lo que frecuentemente limita su flujo de capital y restringe su capacidad operativa. Frente a esto, ofrecemos un esquema que permite a los tenderos ampliar sus plazos de pago, mientras los distribuidores reciben el pago de inmediato”, explicó Seidl.
Así, cuando un proveedor visita un punto de venta —por ejemplo, Nestlé en Abarrotes Lupe— puede ofrecer financiamiento para la compra de sus productos a través de la plataforma digital de Propaga. El sistema analiza el riesgo casi al instante, determina un monto de crédito y ejecuta la transacción digitalmente: paga al proveedor y otorga a la tienda un crédito a 15 días.
“Buscamos facilitar el acceso a servicios financieros para un sector históricamente desatendido. Los micronegocios obtienen pagos a plazo y los proveedores digitalizan sus transacciones, mejorando la liquidez y el crecimiento de todo el mercado”, agregó.
El modelo se sustenta en un diseño algorítmico que examina el historial de compra de los establecimientos y aplica un análisis de riesgo con IA. Esto permite asumir el riesgo de financiamiento, beneficiando tanto a las microempresas como a los distribuidores, quienes pueden digitalizar sus operaciones y ajustar sus ventas según la demanda real.
Para las tienditas, el esquimiento ofrece mayor flexibilidad, facilita la diversificación de productos, mejora los niveles de inventario y fortalece su poder de negociación gracias al incremento en el volumen de compra. Posteriormente, pueden liquidar el crédito mediante transferencia electrónica o en puntos de pago como Walmart.
“Frente a alrededor de 20 mil tiendas OXXO, existe más de un millón de tienditas en México que enfrentan desventajas estructurales: acceso limitado al crédito, operación en efectivo y poca visibilidad digital. Con nuestra propuesta, buscamos equilibrar la balanza. Actualmente apoyamos a más de 15 mil negocios con tecnología y liquidez que les permite competir frente al canal moderno. Estamos construyendo un escudo financiero para las tienditas ante el avance del autoservicio”, señaló la empresa.
Santiago Creixell, cofundador y COO de Propaga, destacó que en su red de socios estratégicos figuran empresas como Modelo, que facilitan una cobertura virtual nacional, o Rabbit, cuyo amplio catálogo multimarca abastece prácticamente cualquier insumo que una tiendita pueda necesitar.
Gracias a estos aliados, cada vez más tiendas, incluso en regiones recónditas, pueden acceder a estos créditos.
Se estima que hay cerca de un millón de tienditas de la esquina en el país. Propaga actualmente otorga créditos mensuales promedio de alrededor de 6 mil pesos a 15 mil de ellas. La compañía prevé multiplicar por cinco su cartera de clientes para finales de 2025.
Con sede en la Ciudad de México y operación a nivel nacional, Propaga planea expandirse próximamente a otros países de América Latina, consolidándose como un actor relevante en el impulso a la inclusión financiera en la región.
