Tiempo de lectura aprox: 3 minutos, 15 segundos
LAS RECIENTES MODIFICACIONES a la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia marcan un antes y un después en la relación entre empresas y autoridades. Ya no se trata de sólo de cumplir con listas de verificación o entregar reportes en tiempo; ahora el control del origen de los recursos será una responsabilidad activa, transversal y, sobre todo, verificable.
Las cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), que encabeza Ángel Cabrera, confirman que durante 2025, una de cada tres sanciones impuestas estuvo vinculada a deficiencias en los controles de prevención de lavado de dinero.
El dato no solo muestra un endurecimiento regulatorio, sino también una brecha entre las exigencias legales y la capacidad real de muchas organizaciones para identificarlas y gestionarlas.
La firma legal Pérez Correa González (PCG), advierte que el alcance de la reforma va más allá del ámbito local. “Más que una reforma exclusivamente empresarial, es un cambio que también obedece a un contexto internacional”, señala. La alineación con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), que encabeza Elisa de Anda Madrazo, y la presión constante de Estados Unidos sobre los flujos financieros transfronterizos han elevado el nivel de escrutinio.
El impacto es disímil ya que sectores tradicionalmente vigilados, como la banca múltiple, donde operan actores como BBVA México, Banorte, Santander o Banamex, ya cuentan con estructuras robustas de cumplimiento.
Sin embargo, industrias como el desarrollo inmobiliario, los exchanges de criptomonedas, fintechs no reguladas, organizaciones sin fines de lucro y corporativos con estructuras societarias complejas entran ahora a una zona de riesgo más visible.
Uno de los ejes centrales es la identificación del beneficiario controlador. Omitirlo puede significar sanciones millonarias e, incluso, responsabilidades penales. De acuerdo con el despecho, esta obligación exige coordinación interna entre áreas que antes operaban en silos: compliance, recursos humanos, contabilidad, administración y hasta relaciones públicas, especialmente cuando están en juego la reputación y la continuidad del negocio.
El segundo cambio clave es el tránsito del “cumplimiento formal” a la gestión de riesgos. Un estudio de LexisNexis Risk Solutions estima que el costo anual del cumplimiento contra delitos financieros en México supera los 900 millones de dólares. Aun así, el costo de no hacerlo, es decir, bloqueo de cuentas, cancelación de operaciones, pérdida de corresponsalías bancarias o exclusión del sistema financiero, suele ser mayor.
Finalmente, el fortalecimiento de los equipos de compliance se vuelve inevitable. Las empresas ya no pueden delegar estas funciones ni operar con controles básicos. Rechazar operaciones, pedir información adicional o frenar negocios opacos será parte del nuevo estándar, aunque implique decisiones incómodas.
En este nuevo entorno, la prevención no solo protege frente a la autoridad, también preserva la viabilidad operativa y la credibilidad de las organizaciones frente a bancos, inversionistas y socios comerciales.
MÉXICO EMPRENDE MUCHO, pero consolida poco. Con una actividad emprendedora de 19.4%, el talento abunda, pero apenas 4.9% de los adultos logra sostener un negocio en el tiempo. Más de la mitad de las empresas no supera los dos años, reflejo de carencias estructurales: falta de financiamiento, planeación, capacitación y adopción tecnológica. El problema no es la idea, sino mantenerla tras la ejecución, es por ello que iniciativas como la del Centro de Competitividad de México (CCMX), que encabeza Juan Carlos Osotolaza, y WORTEV apuntan a profesionalizar desde el origen y acompañar al emprendedor más allá del arranque, pasar de crear negocios a construir empresas viables es la diferencia. Por lo que en un entorno de nearshoring y mercados digitales, improvisar es la difrencia entre el éxito o no.
NUBANK ALCANZÓ QUINCE millones de clientes en México y ya se ubica entre las tres instituciones financieras con más usuarios del país, así como un cambio en la relación de los mexicanos con la banca. En siete años, esta fintech construyó la escala que a otros les tomó décadas. Este fenómeno habla no solo de Nubank, habla mucho del desencanto del mexicano con la banca tradicional. Simples, digitales y centradas en el usuario, estas plataformas llenan un vacío evidente. Ahora,para la fintech que encabeza Armando Herrera tendrá el reto de consolidar la transición a banco autorizado, la confianza del usuario ya la tienen; falta ver cómo operan con licencia.
EL INICIO DE los trabajos para las estaciones del tren de pasajeros Saltillo–Nuevo Laredo será una prueba para la nueva etapa ferroviaria que se quiere impulsar en el país. Tras un primer concurso fallido, la A La Agencia de Trenes y Transporte Público (ATTRAPI), que encabeza Andrés Lajous, finalmente encontró un consorcio capaz de cumplir con todos los requisitos técnicos, legales y financieros, encabezado por COMSA junto con Vise y Recsa, con una propuesta cercana a los 891 millones de pesos. El proyecto, que deberá ejecutarse en un plazo de 749 días naturales, exige capacidad operativa, experiencia y disciplina en la ejecución. COMSA aparece nuevamente en este tipo de obras, luego de adjudicarse también un tramo del tren Querétaro–Irapuato.
LA INDUSTRIA ALIMENTARIA ya no solamente se trata de producción para entenderse desde el control. Hoy, la famosa data es la que marca el ritmo de una operación donde hay margen al error. En la alimentación institucional, cada grado, cada minuto y cada insumo cuentan, por lo que la tecnología convierte los procesos dispersos en sistemas verificables y corregibles. En este caso, La Cosmopolitana ha entendido que medir en tiempo real ya no es sinónimo de modernidad, sino de responsabilidad. Reducir desperdicios es el resultado de tener una adecuada lectura los datos, y no solo eso, incluso la energía entra en esta lógica de supervisión constante y ajuste fino, la eficiencia se ejecuta todos los días de la mano de la tecnología bien implementada.
