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El crecimiento del comercio internacional y la digitalización de los servicios financieros han impulsado la demanda de pagos transfronterizos más eficientes. José Trejo, Director General de Pagaqui, compartió su visión sobre los retos y soluciones en este ámbito crucial para la economía mexicana.
La Importancia de los Pagos Transfronterizos en México
En México, las remesas representan una fuente vital de ingresos para millones de familias y el comercio exterior juega un papel clave en la economía. Según Trejo, la necesidad de realizar transacciones internacionales de manera rápida, segura y económica es más urgente que nunca. Sin embargo, los sistemas tradicionales de pagos transfronterizos aún presentan desafíos significativos en términos de costos, tiempos de procesamiento y seguridad.
A nivel mundial, México es uno de los principales receptores de remesas, con flujos que, según datos de Banco de México (BANXICO), superaron los 64 mil 745 millones de dólares, una cifra sin precedentes. La gran mayoría de estos flujos vienen de Estados Unidos, donde viven más de 20 millones de mexicanos o descendientes de connacionales.
El país mantiene una fuerte relación comercial con la Unión Americana, Canadá y otros mercados internacionales, lo que genera una gran cantidad de transacciones transfronterizas. No obstante, el sistema de pagos internacionales todavía depende en gran medida de intermediarios financieros, lo que encarece y ralentiza los procesos.
“Enviar dinero desde el extranjero a México o realizar pagos a proveedores internacionales puede tardar varios días debido a la infraestructura de la banca corresponsal y la regulación internacional. Además, las tarifas por transferencias pueden ser elevadas, especialmente en montos pequeños, lo que afecta tanto a empresas como a individuos que dependen de estos flujos financieros.”
José Trejo, Director General de Pagaqui
Retos del Ecosistema Financiero Mexicano
Para alcanzar un sistema de pagos eficiente, el ecosistema financiero mexicano enfrenta los siguientes retos a resolver:
Las tarifas por transferencias internacionales pueden incluir comisiones bancarias, costos de conversión de divisas y tarifas por uso de redes internacionales como SWIFT. Esto encarece las operaciones y reduce la cantidad final que recibe el destinatario.
A pesar de los avances tecnológicos, muchas transacciones transfronterizas aún tardan entre uno y cinco días hábiles en completarse, lo que afecta a las empresas que requieren liquidez inmediata y a los individuos que dependen de remesas.
La diversidad de sistemas de pago y regulaciones entre países dificulta la integración de plataformas que permitan transacciones fluidas y estandarizadas.
La exposición a fraudes, hackeos y errores en transferencias es un desafío constante en los pagos internacionales, lo que exige altos estándares de ciberseguridad y medidas contra el lavado de dinero.
Soluciones Tecnológicas y Regulatorias
Ante este escenario, han surgido diversas soluciones tecnológicas y regulaciones que buscan hacer los pagos transfronterizos más eficientes.
Plataformas como la Red de Pagos Rápidos (RTP) y el Sistema de Pagos Interbancarios en Tiempo Real (SPI) han comenzado a ofrecer soluciones más ágiles para reducir los tiempos de liquidación de pagos.
La tecnología blockchain ha revolucionado los pagos sin fronteras al eliminar intermediarios y permitir transacciones casi instantáneas con costos reducidos. Además, compañías fintechs y neobancos han desarrollado alternativas que permiten enviar dinero de forma rápida y económica, desafiando a la banca tradicional.
Iniciativas como el G20 Roadmap buscan mejorar los pagos transfronterizos al establecer estándares globales para mayor eficiencia y seguridad, así como adaptarse para reflejar mejor las prioridades de financiación sostenible del G20.
El Futuro de los Pagos Transfronterizos en México
El ecosistema financiero en México avanza hacia una mayor digitalización y eficiencia en los pagos transfronterizos. Por ejemplo, BANXICO ha impulsado la interoperabilidad con sistemas de pagos internacionales y la adopción de nuevas tecnologías, lo que reducirá costos y tiempos de procesamiento de las transacciones en el futuro.
A medida que las fintechs continúan innovando y la banca tradicional acelera su transformación digital, se espera que los pagos transfronterizos en México evolucionen hacia un modelo más ágil, seguro y accesible para todos los usuarios, desde grandes empresas hasta pequeños emprendedores, PyMEs y trabajadores migrantes.
“El desafío será facilitar el acceso a servicios financieros digitales para millones de mexicanos, eliminar barreras y promover la bancarización, además de consolidar estas soluciones y garantizar que sean accesibles para toda la población para contribuir así a una economía más integrada y competitiva en el ámbito global.”
José Trejo, Director General de Pagaqui
