Tiempo de lectura aprox: 2 minutos, 29 segundos
BBVA México permitirá consultar el score crediticio desde su app a 10 millones de clientes
Una nueva funcionalidad que permitirá a alrededor de 10 millones de clientes consultar su score crediticio de Buró de Crédito a través de su aplicación móvil fue presentada hoy por BBVA México.
Esa institución financiera lanzó “Tu situación crediticia”, la cual estará destinada a que los usuarios puedan entender mejor su perfil financiero y recibir recomendaciones personalizadas para fortalecer hábitos de pago y mejorar sus oportunidades de acceso responsable al financiamiento.
Uno de los objetivos es ayudar a los clientes a comprender cómo funciona el Buró de Crédito y de qué manera sus hábitos financieros impactan en su calificación crediticia, aseguró Blanca Cecilia Muñoz, directora general de Riesgos de BBVA México, durante la presentación de la herramienta.
La directiva explicó que, en México, opera un esquema de buró de crédito positivo, donde las instituciones financieras comparten información sobre niveles de endeudamiento y comportamiento de pago de las personas para evaluar solicitudes de financiamiento.
“Creemos que si el banco utiliza esa información para tomar una decisión de crédito, el cliente debería entenderla bien”, afirmó.
Muñoz señaló que el score crediticio es un elemento clave en los procesos de aprobación de crédito porque permite estimar la probabilidad de pago de una persona, aunque aclaró que no debe verse como una barrera, sino como una referencia para mejorar hábitos financieros.
“El score no es solo un dato; es un punto de partida. Cuando un cliente entiende su situación crediticia, puede identificar hábitos que le ayuden a fortalecer su perfil y mejorar sus oportunidades de acceso al crédito de manera responsable”, indicó.
La directiva añadió que factores como la puntualidad en los pagos, la constancia y el nivel de endeudamiento son determinantes para mantener una buena calificación crediticia. Incluso, explicó, pagar únicamente el mínimo de una tarjeta de crédito, aunque no representa incumplimiento, puede mantener a un cliente en un nivel intermedio de score.
Detalló que mantener pagos puntuales y consistentes durante al menos seis meses puede ayudar a fortalecer el historial y perfil crediticio de los usuarios.
La herramienta forma parte de la estrategia del banco para convertir su aplicación móvil en una plataforma de acompañamiento financiero apoyada en analítica de datos e inteligencia artificial, en momentos en que la banca acelera la digitalización de procesos de evaluación y colocación de crédito.
Más que una consulta crediticia
Ranulfo Cardoso, líder de proyecto de Salud Financiera en la App BBVA Mx, explicó que esta nueva funcionalidad busca convertir la información crediticia en una herramienta práctica para la toma de decisiones financieras, más allá de una simple consulta de datos. A través de la aplicación, los usuarios podrán conocer si su nivel crediticio es bajo, regular, bueno o excelente, además de recibir recomendaciones y retos orientados a construir un mejor comportamiento financiero.
Indicó que la incorporación de “Tu situación crediticia” forma parte de la evolución de su app móvil hacia un modelo de hiperpersonalización apoyado en analítica de datos e inteligencia artificial, con el objetivo de convertir la aplicación en una plataforma de acompañamiento financiero cotidiano.
Hugo Nájera Alva, director general de Banca Minorista de BBVA México, afirmó que el reto actual de la banca ya no es únicamente digitalizar operaciones, sino ayudar a las personas a tomar mejores decisiones financieras.
De acuerdo con datos del banco, solo 18% de las personas con crédito conoce exactamente cuál es su calificación crediticia, pese a que este indicador puede ayudarles a administrar mejor sus financiamientos y prepararse antes de solicitar nuevos créditos.
La apuesta digital de BBVA
BBVA México cuenta actualmente con más de 34.2 millones de clientes, de los cuales 28.6 millones son digitales. Además, 73.8% de las ventas del banco ya se realizan a través de canales digitales y 74.2% de las transacciones se efectúan por esa vía.
Nájera Alva también informó que tiene más de 12 millones de clientes con algún producto de crédito y una cartera minorista de más de 996 mil millones de pesos en saldos medios, integrada por tarjetas de crédito, créditos al consumo, hipotecarios y automotrices.
La nueva funcionalidad estará disponible hacia finales de mayo para los clientes que tengan una consulta reciente de BBVA al Buró de Crédito y, según el banco, continuará evolucionando con nuevas capacidades de personalización y acompañamiento financiero.
Con Información Cortesía de Carlos Tomasini
